央行降准和老百姓有啥关系

近期，中国人民银行（以下简称“央行”）下调金融机构存款准备金率(zhǔnbèijīnlǜ)0.5个百分点。央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上介绍(jièshào)，通过下调金融机构存款准备金率，可以优化央行向银行体系提供(tígōng)流动性(liúdòngxìng)的结构。 央行下调金融机构存款准备金率，被(bèi)市场称为“降准”。央行降准和(hé)老百姓有啥关系？ 法律规定，各个商业银行必须把(bǎ)吸收(xīshōu)储户存款的一部分交存在(cúnzài)央行，这部分存款就是存款准备金。央行规定的金融机构交存的存款准备金占其存款总额的比例被称为存款准备金率。 比如，储户存入银行10000元，存款准备金率(zhǔnbèijīnlǜ)为(wèi)9%，银行就要把其中的900元交存在央行。 法律还规定，银行如果没有(méiyǒu)按照存款(cúnkuǎn)准备金率交存存款准备金，会被央行处罚，构成犯罪的，会被追究刑事责任。 可见(kějiàn)，随着央行降准，银行交存(jiāocún)到央行的钱变少，可自由使用的钱变多，有更多资金用来发放贷款。 2024年，我国人民币贷款(dàikuǎn)余额(yúé)增长比存款余额增长多1.3个百分点。 今年这次降准，将向市场提供长期流动性约1万亿元(wànyìyuán)。 长期流动性增加(zēngjiā)，市场上流通资金增加，将体现在资金的价格上，即贷款利率(lìlǜ)也会下降。 近两年，降准(jiàngzhǔn)释放了长期流动性，再叠加(diéjiā)其他政策，贷款市场报价利率（LPR）下降接踵而至。 企业贷款(dàikuǎn)利率围绕LPR波动，个人房贷利率通常(tōngcháng)以5年期LPR为基准。LPR下降，企业贷款利率和个人房贷都会下降。 2023年和2024年各有两次降准，2023 年企业(qǐyè)贷款平均(píngjūn)利率同比下降(xiàjiàng) 0.29 个百分点，2024年12 月金融机构新发放企业贷款平均利率同比下降约0.4 个百分点。 2023年(nián)12月、2024年12 月金融机构新发放的个人住房贷款利率也在下降。房贷利率下降减轻贷款购房者(gòufángzhě)月供压力。据测算，以商业贷款30年100万元估算，今年这次(zhècì)降准降息，将(jiāng)使购房者月供每月减少56元，30年累计减少超2万元。 今年这次降准，还阶段性降低(jiàngdī)汽车(qìchē)金融公司、金融租赁公司的存款准备金率，从5%降至0。此次降准后，将增强他们的贷款能力。 一家汽车金融公司网站显示，购买(gòumǎi)一辆约24万元的(de)新能源车，如果首付(shǒufù)3.6万元，余款(yúkuǎn)分12个月还清，年化利率是1.43%。这对于购车资金不太充裕的购车者(gòuchēzhě)，颇有吸引力。天津一家汽车金融公司由车企和银行合作成立，本次央行对汽车金融公司降准，他们将释放600万元资金。